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2010年03月31日

【09年度家計見直し】収入保障保険の見直し

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おばめ   1日  23:00


おばめです。


さて、09年度見直し最後の保険、「収入保障保険」です。

夫が入っています。


プルデンシャル保険での正式名称は「家族収入保険60歳」。


60歳までの保険期間中に亡くなると、
保険金が年金形式で受け取れる保険。

これは掛け捨てです。


夫の場合、

@60歳まで掛け金を年26560円(月約2000円ちょっと)払います。

A60歳までに死ぬと、月5万円が、満期(夫がなっていた筈の60歳)まで貰えます。

B但し、夫が死亡した後も、満期(60歳)まで掛け金は払い続けます。
   それでも年金60万円のうち年2.7万円差し引かれるだけなので
   大した問題ではないですが。


問題は、早く死ぬほど、沢山受け取れる、

満期に近づくほど、年金が減って行く、

ということ。

早く死ね、なんてひどいですね。


最近の収入保障保険では、

満期まで5年以内に死亡の場合は、

最低5年分の年金保障がついてるのもあるらしいです。


この保険、13年前に上の子がお腹にいるときに入りました。

最初の子供が出来たので、保険をすべて見直した結果、

不足分をこの保険で補ったのです。


当時、結婚して入った2000万円の終身保険では、

子供の養育までは出来そうも無かったので、

保険金の増額か、新しい掛け捨ての保険に入るか。


いろいろ検討して、掛け金が一番安くて済む方法がこれでした。


確かに合理的な判断でした。当時のFPさんに感謝!

今回、これをなんとかしようといろいろ考えたのですが、


やっぱり、見直せず!


またまた、損得勘定!

仮に40歳で死んでたら、60歳まで20年間、月5万円の1200万円が貰える!

その間支払う掛け金総額は23年間(途中で死んでも満期まで払い続けますので)で

約62万円。

差し引き1138万円の儲けです。


今50歳で亡くなるとしても、あと10年27万円、合計62万円払って、

600万円受け取りで差し引き538万円の儲け!


儲け率がどんどん下がるので、今止めてもいいか、と思いましたが、



やはり、保険(掛け捨て)は万一の為に掛けるもの。

あと、10年なら、大丈夫、と言えるほど、肝が座ってはおりません。

月2000円ちょっとを削って、月5万円の結構大きな安心を失いたくありません。


今止めたら、今までの払込35万円を失い、

夫死亡時の月5万円の年金受け取りの権利が無くなるだけ。


しかし、今後、満期まで総額27万円払えば、最大600万円返って来る!

まだまだ、あと10年は子供の養育、教育にお金がかかる。

遺族年金、死亡退職金では心もとない。



じゃあ、何時が止め時は本当に無いの?

しいて言えば、

59歳で22年間の掛け金総額約60万円。

60歳までのあと1年で受け取れる年金総額が60万円。

これ以降は、亡くなっても支払った金額を取りかえせません。


そういう意味では59歳で止めるという考え方もありますが、

いやいや、あと1年2.7万円払って、

たとえ一ヶ月5万円でも取りかえそうとするなら

続けるべき。


くどい様ですが、

だって、60歳超えて生きてたら、23年分、62万円が戻らないのデスから。

掛け捨てなので。ギャンブルですね。


この間の安心を買ったと思ってあきらめましょうかね。

なんか、こんな計算してると、嫌な女になったみたいで落ち込みますね。

早くこのシリーズ終わらそうか。

次回は、最後「保険加入・見直し一般論」行きます。




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posted by おばめ at 18:41| Comment(4) | TrackBack(0) | 生命保険・養老保険の節約 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする
この記事へのコメント
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なお貴方は下記にてリンク済みです。
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Posted by 「節約・レシピ!簡単」管理人 at 2010年04月01日 10:18
「節約・レシピ!簡単」管理人さん、
相互リンクに御誘いいただき、有難う御座います! 大変な量の情報で、とても素晴らしいですね。これからもよろしくお願いいたします!
Posted by おばめ at 2010年04月01日 23:05
拝見させていただきました。
応援ポチ。
Posted by ルザ at 2010年04月03日 14:35
ルザさん、コメント有難う御座いました。
これからも、よろしくお願いいたします。
Posted by おばめ at 2010年04月06日 23:23
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